各位领导、各位朋友、各位老师、各位同学，大家下午好。非常荣幸参加本次

论坛，与各位领导、各位专家一道，围绕“数字经济与金融机构创新”这一论坛主

题，共同交流、共话未来。借此机会，向长期以来关心支持北京银行发展的各位领

导、各界朋友表示衷心感谢。

党的十八大以来，以习近平总书记为核心的党中央高度重视数字经济，将其上

升为国家战略。2020 年，我国数字经济规模达到 39.2 万亿元， 占 GDP 比重 38.6%，

有 13 个省份数字经济规模超 1 万亿元。数字经济已经成为我国打造竞争新优势、构

建新发展格局的重要力量。结合北京银行数字化转型工作的实践，谈三个方面：认

识、实践和思考。

认识：商业银行以数字化转型为抓手，助推数字经济和实体经济深度融合，是

时代要求、大势所趋。

数字经济与实体经济融合，为经济高质量发展注入强大动能。习近平总书记指

出，“要推动数字经济和实体经济融合发展，……，发挥数字技术与经济发展的放大、

叠加、倍增作用”。进入新发展阶段，以数字要素、数字技术、数字平台赋能实体经

济，基于数字经济的海量数据和实体经济的丰富应用场景，构筑富有竞争力的产业新发展格局建设要求。商业银行作为信息科技应用的前沿，通过全方位的数字化转

型，重塑商业银行展业模式、业务流程和管理体系，以金融科技打造“第二发展曲

线” ，可以在数实融合背景下实现新的腾飞。

实践：北京银行加快数字化转型的探索。

数字化转型是发挥科技和数据价值赋能的过程，更是重构价值创造模式的过程。

北京银行作为一家中小银行，结合自身战略开展了一系列数字化转型实践探索。

一是加强顶层设计，明确方向路径。数字化转型是一项系统工程，需要坚持规

划先行、体系推进。2019 年，北京银行制定《数字化转型三年规划》。2021 年，编

制“十四五”总体规划和系列专题规划，明确每年科技基础投入占营收比重达到 3.5%

以上，科技人员占比达到6%以上；以数字化转型统领“发展模式、业务结构、客户

结构、营运能力和管理方式”五大转型。2022 年，总行党委成立数字化战略委员会，

统筹推进数字化转型工作；编制数字化转型规划和各领域行动方案，绘就企业级数

字化转型的蓝图，明确各领域工作的方向路径。

二是完善体制机制，提升转型质效。在科技治理层面，打造信息技术条线、数

字金融部、数据管理部、电子银行部加金融科技公司的协同科技治理格局，推动企

业级业技融合。在创新研发层面，在北京城市副中心、深圳设立金融创新实验室，

完善敏捷创新机制，打造数字化转型的“试验田” 。在组织推动层面，开展数字化

转型测评分析，对照行内战略目标、行外标杆实践，对全行数字化转型的进度进行

客观分析，识别并解决推进中的问题。

三是实施“211”工程，实现企业级架构升级。2021 年以来，北京银行以“211

工程”统筹重点项目建设，强化顶层设计、架构引领，打造敏捷前台、聚能中台、

强健后台，持续打造具有北京银行特色、支撑数字化转型的企业级基础架构体系，

全面提升流程管控质效、数据共享水平和客户服务体验。目前，已开展支付、存款、

信贷、贸易融资、客户管理和营销管理等领域业务建模，打破部门视角，推动流程

再造。在推动架构升级的同时，着眼数字化转型重点领域打造重点平台，夯实技术

底座。 自主研发“顺天”技术平台，为业务系统提供云计算、分布式微服务、人工

智能等基础技术能力，实现技术架构一体化，以技术敏捷服务业务敏捷。推出“京

管家”普惠金融专属 APP，打造“京惠云”普惠拓客平台，实现批量渠道对接、大

数据筛选、名单客户推送。

四是强化数据治理，夯实数据基础。数据是数字化转型的核心和基础。北京银

行成立数据治理委员会，设立数据管理部，扎实推进综合数据治理能力建设。截至

目前，北京银行发布了 1300 项企业级数据标准，搭建了数据资产管理平台，提升数

据全生命周期治理质效。开展企业级数据湖建设，打通全行 300 余个系统数据，实

现海量数据秒级查询，推动全行数据资源互通共享。统筹搭建企业级客户标签体系，

为精准营销、精细管理、智能决策等多领域提供赋能。

五是打造场景生态，构建开放银行。2021 年以来，北京银行以开放银行技术平

台为基础，重点围绕智慧教育、智慧医疗、智慧园区、数字政务、数字文创等领域，

开放 API 接口，输出科技能力，打造具有北京银行特色的场景生态体系。

思考：中小银行乘势而上，把握数字经济机遇。

当前，银行业数字化转型深入推进。面对机遇与挑战，中小银行还需要进一步

从战略、数据、生态、人才、风控五个方面加强探索，找到一条适合自己的数字化

转型道路。

一是以战略为先导，完善数字化转型的顶层设计。战略格局决定数字化转型的

终局。对于中小银行而言，一方面，要充分认识到数字化转型绝非单纯的业务线上

化，而是一次认知与思维的革命、一场业务前中后台的全面重塑，必须制定全方位

的数字化转型战略。以“企业级”方法论推进转型工作，设立统筹推进机构，建立跨部门敏捷组织，配套考核激励机制和创新容错机制，实现数字化与业务的深层次融合。另一方面，中小银行也需要认识到自身“资源紧平衡”的现实条件，在充分

研究区域特点、客群特征、 自身禀赋基础上突出转型重点，将有限的资源投向最关

键、最亟需、最具有乘数效应的环节，以重点突破带动全局提升。

二是以数据为驱动，释放数据要素的价值潜能。数据是数字经济时代最重要的

生产要素，是万物互联的媒介和桥梁。首先，要从源头上加强数据治理体系建设，

通过监管数据报送质量、企业级数据字典和数据资源目录建设等重点任务，解决好

数据质量问题。其次，强化外部政府公共数据、三方平台数据与行内各类数据的整

合应用，提升数字营销、数字风控、数字运营、数字管理水平，解决好数据价值实

现问题。最后，要建立健全数据全生命周期安全管理长效机制和防护措施，建立历

史数据安全清理机制，解决好数据安全问题。

三是以生态为抓手，构建开放、合作、共赢的数字化经营新模式。要更加突出

“以客户为中心”的经营理念，坚持“业务生态”视角，打造对内聚合产品与服务、

对外连接合作机构与用户的数字化综合服务能力。探索与同业、客户、技术供应商、

金融科技公司等生态各方的数据互联共享，以及产品的即插即用，实现金融服务的

无缝嵌入，满足不同场景客户全渠道、全天候、智能化服务需求，构建基于产业链/

个人生活场景的生态平台。同时，以“技术生态”视角推动技术研发，坚持核心能

力不外包基础上，打造更为紧密的产学研联合创新机制，探索建立跨区域的中小银

行数字化转型技术联盟，充分借助外部力量提升数字化转型的效能。

四是以人才为保障，为数字化转型注入持久动力。数字化转型同时具有技术密

集和人才密集的双重特征，人才队伍是数字化转型的根本保障。中小银行需要坚持

自我培养为主、外部引入为辅，选拔培养一支“既懂科技，又懂业务；既懂数据代

码，又懂业务逻辑”的复合型人才队伍。

五是以风控为底线，推动数字化转型行稳致远。数字化转型改变了银行的形态，

但不会改变金融的本质，风险防控仍然是金融工作永恒的主题。中小银行在加强数

字风控能力建设同时，也需要强化对数字化转型过程中产生的模型算法风险、系统

中断风险、数据泄露风险、科技伦理风险等新型风险的防控，警惕数字技术应用和数字经济发展带来的信用、市场、操作、声誉等风险变化，把握好技术创新与风险 管理的平衡。

在数字化转型这场时代变局中，中小银行道阻且长，但行则将至，行而不辍， 必定未来可期。相信中小银行数字化转型的明天会更加美好！

谢谢大家！